In kleinen Raten Vermögen aufbauen: Möglich macht’s der ETF-Sparplan. Doch wie viel Geld solltest Du jeden Monat investieren? Im Text stellen wir einige Überlegungen an.

Was ist eine gute Sparrate?

Was eine gute Sparrate für Dich ist, hängt davon ab, wie viel Geld Du übrig hast, also investieren kannst – und wie viel Geld Du idealerweise einmal haben willst (Sparziel). 

Was bleibt vom Gehalt übrig?

Schauen wir zunächst, was Du investieren kannst. Nimm dazu Dein Monatsgehalt (netto) und ziehe alle laufenden Ausgaben wie Miete, Handyrechnung, Internet und Abos davon ab. Kalkuliere auch, wie viel Du ungefähr pro Monats für Lebensmittel, Restaurantbesuche oder andere Freizeitaktivitäten ausgibst. Was Dir anschließend noch zur freien Verfügung steht, kannst Du investieren. 

Was ist Dein Sparziel?

Manche Broker ermöglichen Dir Sparpläne sogar schon ab 1 Euro. Einsteiger beginnen oft mit geringen Sparraten von 25 oder 50 Euro pro Monat. Und ohne Frage – auch Kleinvieh macht Mist. Doch Fakt ist auch, dass es so selbst mit guter Verzinsung recht lang dauern wird, bis Du mit derart kleinen Sparraten wirklich Vermögen aufbaust. Stell Dir also die Frage nach Deinem Sparziel.

Die Daumenregel: 15 Prozent vom Nettogehalt

Sparst du für eine größere Ausgabe in der ferneren Zukunft oder möchtest Geld fürs Alter zurücklegen, musst Du mit höheren Sparraten planen. Wenn Du 100, vielleicht 150 Euro im Monat entbehren kannst, ist das ein guter Anfang. 

Bist Du angestellt und sorgst nicht weiter für die Rente vor, kannst Du Dir als Daumenregel zusätzlich die 15 Prozent einprägen. 

Angenommen, Du würdest 15 Prozent Deines monatlichen Nettogehalts über 30 Jahre in einen weltweit ausgerichteten ETF anlegen (die vergangene Wertentwicklung zugrunde gelegt), hättest Du als Rentner (zusätzlich zur gesetzlichen Rente) in etwa so viel Geld privat angespart, dass Du Deinen heutigen Lebensstandard halten kannst.

Bitte beachte: Diese Rechnung basiert auf sehr vielen Annahmen, etwa zum Rentenniveau, zur Inflationsrate, zur Anspardauer und Rendite des Aktienvermögens etc. Dennoch hilft sie, die Größenordnung der Sparbemühungen zu verstehen.

Ein konkretes Beispiel: Laut Deutscher Rentenversicherung liegt das durchschnittliche Bruttoeinkommen in Deutschland 2023 bei gut 43.100 Euro (vorläufig). In Steuerklasse I sind das netto etwa 27.900 Euro oder 2.320 Euro monatlich. Würde jemand 15 Prozent dessen ansparen wollen, müsste er rund 350 Euro monatlich zurücklegen.

Was ist bei der Geldanlage in einem ETF-Sparplan zu beachten?

Es lohnt sich, zeitig mit dem ETF-Sparen zu beginnen, am besten schon als Berufseinsteiger. Je früher Du beginnst, umso mehr kann Dein Guthaben von einer langfristigen (positiven) Wertentwicklung profitieren und umso weniger Geld musst Du monatlich einzahlen, um auf dasselbe Sparziel zu kommen. 

Ein Vorteil beim Sparplan ist auch: Du kannst Sparraten jederzeit anpassen. Beginne ruhig mit 25 oder 50 Euro. Sobald Du mehr verdienst oder mehr finanziellen Spielraum beim aktuellen Gehalt siehst, erhöhe Deine Rate einfach. Umgekehrt kannst Du den Sparplan zwischendurch auch mal aussetzen oder die Rate senken. 

Suche Dir schließlich einen Broker, bei dem Du möglichst günstig regelmäßig in ETFs ansparen kannst. Besonders viele, nämlich 2.400 kostenlose ETFs für den Sparplan haben unsere Broker-Empfehlungen Scalable Capital und Trade Republic im Programm. Du kannst jeweils mit einem Euro pro Monat das Sparen beginnen. 

Wir raten Dir, mit einem ETF langfristig anzusparen, der die Verlustrisiken an der Börse möglichst breit streut. Dazu eignen sich zum Beispiel ETFs auf den Weltaktienindex MSCI World oder MSCI All Country World.